白小姐资料料|白小姐马報2019年121期

莆田市人民政府關于印發莆田市優化小微企業金融服務二十條措施的通知

來源:市府辦      發布時間:2018-09-17 16:19    點擊數:    字號:       默認

各縣(區)人民政府(管委會),市直有關單位、各有關銀行機構

《莆田市優化小微企業金融服務二十條措施》已經市政府研究同意,現印發給你們,請認真貫徹執行。

 

 

 

莆田市人民政府      

               2018年9月14     

莆田市優化小微企業金融服務二十條措施

 

為優化小微企業金融服務,營造良好的營商環境,助推莆田市小微企業高質量發展,根據《中國人民銀行、銀保監會、證監會、國家發改委、財政部關于進一步深化小微企業金融服務的意見》(銀發〔2018162號)精神和福建省委、省政府關于支持小微企業發展的工作要求,現提出進一步優化莆田市小微企業金融服務的措施意見如下:

    一、引導金融機構回歸服務實體本源

    (一)貫徹落實“六項機制”、“四單原則”。各銀行業金融機構要執行好各項小微企業金融服務政策,強化利率風險定價機制、獨立核算機制、高效審批機制、激勵約束機制、專業人員培訓機制和違約信息通報機制等“六項機制”建設。推進小微企業專營機構和網點建設,發揮其在支小扶微中的積極作用,為小微企業提供更有針對性、更加便利的金融服務。落實小微企業金融服務專營機構單列信貸計劃、單獨配置人力資源和財務資源、單獨客戶認定與信貸評審、單獨會計核算等“四單原則”。(責任單位:莆田銀監分局、各銀行業金融機構)

    (二)擴大小微企業融資審批權限。各銀行業金融機構要進一步完善小微企業信貸業務制度,簡化授信審批流程,下放貸款審批權限,縮短審批鏈條,提高小微企業貸款審批效率。要積極向上爭取審批權限,原則上500萬元以下貸款客戶由本地行審批。(責任單位:莆田銀監分局、市人行、各銀行業金融機構)

(三)創新小微企業融資模式。各銀行業金融機構要積極對接政府出資設立的融資擔保機構,加大小微企業信貸投放;開展應收賬款融資專項行動,推動供應鏈核心企業和政府采購部門支持小微企業開展應收賬款融資;繼續拓寬小微企業抵(質)押物范圍,采取動產與倉單質押融資、排污權質押貸款、商標專利等知識產權質押等各種融資模式,為科技型、綠色環保型小微企業提供更有力支持;著力突破小微企業貸款缺信息的瓶頸,大力推進大數據、互聯網等數字普惠金融技術在小微企業融資中的運用。(責任單位:市人行、莆田銀監分局、各銀行業金融機構)

(四)扶持特色產業和平臺經濟。各銀行業金融機構要把莆田特色產業作為扶持重點,認真謀劃和制定產業信貸計劃和措施,至少推進1-2項產品和服務方式創新,推動特色產業小微企業轉型升級。加強與行業協會合作,依托產業鏈和平臺經濟,拓展供應鏈金融業務。(責任單位:莆田銀監分局、市人行、金融辦,各銀行業金融機構)

    (五)提升普惠信貸標準。各銀行業金融機構要深入實施“放寬房齡限制、放寬年齡限制、放寬小額貸款限制”等普惠信貸“三項放寬”措施。在放寬房齡對抵押品限制的基礎上,擴大抵(質)押資產范圍,確定合理的抵(質)押率,做到“能押盡押”;進一步放寬借款人年齡限制,放寬對小額貸款發放對象的區域限制,擴大貸款的覆蓋面和可獲得性,做到“能貸盡貸”;運用大數據、云計算等新興信息技術,打造手機銀行、網銀服務平臺,推廣以“網絡”“快捷”為特點的“快貸”業務等,實現小微企業普惠“自貸款”,做到“能快盡快”。(責任單位:市人行、莆田銀監分局、金融辦,各銀行業金融機構)

(六)落實“兩增兩控”目標。各銀行業金融機構要努力實現普惠型小微企業(單戶授信總額1000萬元以下(含)的小微企業,下同)貸款 “兩增兩控”目標,其中法人銀行業機構要確保普惠型小微企業貸款同比增速高于各項貸款同比增速,有貸款余額的戶數高于上年同期水平。其他商業銀行分支機構要確保完成上級行下達的小微企業信貸計劃。(責任單位:市人行、莆田銀監分局、金融辦,各銀行業金融機構)

    (七)推廣無還本續貸業務和產品。各銀行業金融機構要積極推廣無間貸、連連貸、循環貸等行之有效、符合小微企業經營特點的續貸金融產品,提高小微續貸可得性,努力落實續貸金額占比達到25%以上的指導性目標。(責任單位:莆田銀監分局、市人行、金融辦,各銀行業金融機構)

(八)切實降低融資成本。各銀行業金融機構要嚴格按照金融監管部門和市場化利率自律機制組織關于小微企業貸款利率的管理要求,進一步提升差別化利率定價能力,優化內部激勵約束機制,合理控制小微企業貸款利率水平。2018年法人銀行業機構要實現“三季度當季新發放的普惠型小微企業貸款利率低于當年一季度,四季度發放貸款利率不高于三季度水平”的目標任務,其他商業銀行分支機構也要努力降低小微企業融資成本。(責任單位:莆田銀監分局、市人行、金融辦,各銀行業金融機構)

    (九)提高小微企業不良貸款容忍度。各銀行業金融機構要改進小微企業貸款考核方式,合理設定本機構小微企業不良貸款容忍度,允許全口徑小微企業貸款不良率超出自身各項貸款不良率2個百分點以內。(責任單位:莆田銀監分局、各銀行業金融機構)

    (十)切實落實盡職免責。各銀行業金融機構要完善細化小微企業授信盡職免責制度,強化制度執行。對于形成風險的小微企業信貸業務,如有充分證據表明授信部門及工作人員按照相關法律法規及規章制度勤勉盡職的,可以在本系統所制定的問責辦法基礎上降低一檔問責。(責任單位:莆田銀監分局、各銀行業金融機構)

    二、營造良好的政策和信用環境

(十一)打造小微企業融資信息平臺。加快搭建政銀企信息對接平臺,整合人行、銀監、招投標、稅收、工商、社保、法院、電力、環保、不動產登記中心等相關部門信息,發揮大數據在銀行業金融機構信息采集時的支撐服務與增信作用,解決信息不對稱問題,為銀行業金融機構對小微企業開展以信用為核心的貸款服務提供基礎。(責任單位:市發改委、數字辦、法院、稅務局、工商局、經信委、人社局、環保局、金融辦、人行、莆田銀監分局、電業局、不動產登記局、招投標中心)

(十二)發揮政策性、行業性、商業性融資擔保機構作用。在現有再擔保公司基礎上,組建政策性融資擔保公司,健全資本補充機制壯大資金實力,實行盡職免責正向激勵,弱化盈利考核,回歸擔保職能。鼓勵社會資本參與政府出資的融資擔保公司,推動開展融資擔保公司信用評級,構建市場化運作的融資擔保體系。設立行業性、商業性擔保機構,用足用活政策開展市場化擔保業務,重點加大對小微實體企業貸款的擔保支持。各縣(區、管委會)可相應組建政策性、行業性、商業性融資擔保公司,為實體企業提供增信服務。(責任單位:市經信委、財政局、國資委、金融辦、市再擔保公司、各縣(區)政府(管委會))

(十三)積極對接各類風險補償優惠政策。省財政2018-2019年每年安排5500萬元小微企業擔保風險補償金,對為小微企業提供貸款擔保的擔保機構,按擔保余額的一定比例給予風險補償;結合全國信用擔保代償補償試點政策,福建省信用擔保代償補償資金對符合條件的小微企業擔保業務給予代償補償,建立小微企業貸款442政銀擔合理分擔機制;由省級財政安排小微企業貸款風險補償專項資金,對各設區市及市本級(含市轄區)金融機構小微企業貸款,按季均余額比上年凈增加部分的0.5%給予風險補償。針對創業擔保貸款,由省級財政安排專項資金對符合條件的微利項目按同期貸款基準利率上浮1個百分點予以全額貼息,對符合條件的小微企業貸款按同期貸款基準利率50%貼息。各級各部門陸續出臺了應收賬款融資補貼、發債及股權轉讓補助等相關優惠政策,有關部門要做好各類專項補償、補貼、補助資金的對接工作,積極做好小微企業稅收優惠等各項政策的宣傳輔導工作,確保各項優惠政策落實到位。(責任單位:市經信委、發改委、財政局、金融辦、人行、莆田銀監分局、各縣(區)政府(管委會)

(十四)設立小微企業貸款風險補償金。整合各部門具有風險補償性質的資金,并由財政增資,設立全市統一的小微企業貸款風險補償基金。通過與各銀行業金融機構簽訂合作協議、約定分擔比例,降低銀行風險承受水平,推動銀行業金融機構降低對小微企業的貸款門檻,切實提高小微企業貸款服務水平。(責任單位:市財政局、經信委、金融辦、人行、莆田銀監分局)

(十五)促進小微企業融資對接。政府搭臺,開展信貸產品推介、企業融資需求發布或推送等銀企對接活動,實現銀行業金融機構與小微企業的良性互動。按照“四個一”(一個行業協會、一個特色產業示范行、一場融資對接會、一場新聞報道)模式組織開展特色產業融資對接活動,促進特色產業小微企業健康發展。(責任單位:市經信委、金融辦、人行、莆田銀監分局、各銀行業金融機構)

(十六)建立“無間押”常態化機制。相關抵押登記部門要針對小微企業辦理續貸業務過程中遇到的困難,完善政策配套,實現“無間押”業務常態化辦理、續貸抵押擔保“無縫對接”;建立綠色通道,出臺專門的服務流程,縮短抵押登記辦理時限,確保新舊擔保銜接過程中不出現抵押物懸空風險。(責任單位:市不動產登記中心、法院、各縣(區)政府(管委會)

(十七)完善小微金融服務良好司法環境。司法部門要針對小微企業貸款糾紛,建立快審快判快執通道,原則上適用簡易程序,加快案件審結、執結速度,提高抵(質)押物處置效率。嚴格違法放貸認定標準,維護銀行業金融機構正常經營管理活動,加大小微企業貸款新增和續貸力度。(責任單位:市法院、公安局、各縣(區)政府(管委會)、各銀行業金融機構)

(十八)加強金融生態環境建設。規范民間借貸行為,嚴厲打擊金融欺詐、惡意逃廢債、非法集資等非法金融活動,將社會資金引導到滿足小微企業融資需求上來。(責任單位:市金融辦、法院、檢察院、公安局、人行、銀監、各縣(區)政府(管委會))

    三、擔當作為確保取得工作實效

(十九)人行、銀監局等金融監管部門要改進監管考核評價方式,增加小微企業融資考核權重。督導各銀行業金融機構用好用足各項貨幣信貸工具、創新服務機制和產品、建立健全內部考核評價和盡職免責制度,切實落實金融服務小微企業的各項政策目標。對未落實或落實不力的機構,采取差別化監管措施,并納入金融服務實體經濟相關考核指標。(責任單位:市人行、莆田銀監分局、金融辦、各銀行機構)

(二十)政府相關單位在積極對接、用好上級相關政策基礎上,要切實發揮職能作用,通過打造小微企業融資大數據信息平臺、發揮政策性融資擔保公司的增信作用、健全優化小微企業貸款風險補償機制、促進銀企融資對接、建立“無間押”常態化機制等措施,加強政策配套,優化營商環境,提高小微企業貸款可獲得性和充分性。市政府督查室要加強各項措施意見落實情況的督查。(責任單位:市政府督查室、各相關單位)

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